Altersvorsorge – Jedes Alter hat seine Zukunft
- Staatliche Förderung zu privater Vorsorge nutzen
- Sukzessive das eigene Portfolio erweitern
- Neues zu Aktivrente, AV-Depot und Frühstarter-Rente
Warum Kapitalbildung so wichtig ist
In der deutschen Rentenversicherung wird kein Kapital gebildet. Die Finanzierung der Rente basiert auf aktuellen Beitragszahlungen und Steuerzuschüssen. So decken Mittel aus dem Bundeshaushalt gut 30 % der Ausgaben der gesetzlichen Rentenversicherung (Quelle). Rentenzahlungen betragen durchschnittlich nur 48 % des Lohns (Durchschnittsrente nach 45 Beitragsjahren) und sind zudem zum Teil steuerpflichtig. Lesen Sie dazu auch unsere jüngste FNZ Bank Vermittler-Fokus-Umfrage: Vermittler erwarten steigende Relevanz von Investmentfonds in der Altersvorsorge. Mehr erfahren
Neues zu Aktivrente, Altersvorsorge-Depot und Frühstarter-Rente
Aktivrente – Wie soll man damit umgehen?
Je nach Lebensentwurf und persönlicher Konstitution gibt es zwei legitime Herangehensweisen, um das Potential auszuschöpfen:
Typ 1
Direkt zum Renteneintritt bis zu 2.000 Euro – abzgl. ca. 10 % für Kranken- und Pflegeversicherung – in einem Angestelltenverhältnis dazuverdienen. Davon einen Teil in ein Depot veranlagen und so vom Kapitalmarkt profitieren, um die körperlich ggf. eingeschränkte letzte Lebensphase mit einem annehmbaren Standard zu ermöglichen.
Typ 2
Möglichst früh Vermögen in einem Depot aufbauen und dann mit einem Entnahmeplan die Rente „aufstocken“. So kann eine Reduzierung der Arbeitszeit oder der frühere Ausstieg ermöglicht werden – interessant vor allem für Selbständige und Freiberufler.
Altersvorsorge – reformierter Riester-Vertrag oder ein pAV-Depot?
Abzuwarten bleibt die Gesetzesvorlage der Bundesregierung, die voraussichtlich Mitte Dezember 2025 kommt, die für ca. 50 Millionen Menschen im Alter von 18 bis 66 Jahren zum Schließen der Rentenlücke erarbeitet werden soll. Dies ist das vordringliche Ziel für das vom Staat zertifizierte Depot, in dem auch mit Fonds und ETFs Geld für die Rente zurückgelegt werden kann und das wohl keine Kapitalgarantie beinhalten soll.
Wer diese Einschränkungen nicht abwarten möchte, kann schon heute eine eigene Depotlösung anstreben.
Frühstarter-Rente ab 2027 rückwirkend – nur 50 Mio. Euro stehen zur Verfügung
Laut Koalitionsvertrag sollen ab 2026 alle 6- bis 18-Jährigen die Frühstart-Rente erhalten. Aufgrund der aktuellen Haushaltslage wird die Förderung aber zunächst nur für Kinder angeboten, die im Jahr 2026 sechs Jahre alt sind. Die ursprüngliche Absicht die Förderung mit monatlich 10 Euro für alle 6- bis 18-Jährigen, d. h. allen diesen Jahrgängen gleichzeitig anzubieten, ist aktuell nicht finanzierbar.
Aktueller Stand ist, dass Eltern sich selbst um ein privates Depot für ihre Kinder kümmern müssen, um dann die Förderung abrufen zu können. Sollte das nicht innerhalb eines bestimmten Zeitraums passieren, bekommen Kinder automatisch eine Standardlösung zugeteilt. In einer Positivliste soll festgehalten werden, welche Anforderungen das Produkt erfüllen muss, damit sowohl eine Anlage etwa in ETFs als auch eine Versicherungslösung möglich wäre. (Quelle)
Anstatt darauf zu warten kann schon heute ein Depot für Kinder mit 0 Euro Depotführungsentgelt bei der FNZ Bank eröffnet werden.
Sparen für Kinder leicht gemacht mit einer Geldanlage in Fonds, ETFs, etc.
Die drei Säulen der Altersvorsorge
Private Zusatzvorsorge mit Fonds und ETFs
1
2
Flexibel
Sie können einmalig oder regelmäßig investieren und Ihre Sparrate jederzeit kostenlos ändern, dynamisieren oder pausieren und das Sparintervall individuell gestalten. Ein Entnahmeplan ermöglicht Ihnen regelmäßige Auszahlungen.
3
4
Sicher
Für Fonds und Fondsanbieter gelten strenge Regeln, deren Einhaltung von den zuständigen Aufsichtsbehörden, z. B. von der BaFin, überwacht wird. Zudem gelten Fondsanteile als Sondervermögen und sind im Falle einer Insolvenz des Emittenten geschützt.
Risikohinweis: Investitionen in Wertpapiere, Tages- und Festgeld unterliegen bestimmten Risiken. Diese können kumuliert oder einzeln auftreten. Die Chancen und Risiken im Überblick.
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Jetzt an später denken: Teilzeitbeschäftigung, berufliche Auszeiten für Kindererziehung oder Pflege von Angehörigen verringern die Rentenansprüche. Verlassen Sie sich nicht auf die Absicherung im Alter durch den Partner, sondern sorgen Sie gemeinsam vor.
Quelle: Eigene Berechnung. Hinweis: Bitte beachten Sie, dass die angegebenen Werte auf unverbindlichen Annahmen basieren, die in der Zukunft abweichen können. Auch vergangene Wertentwicklungen bieten keine Garantie für zukünftige Erträge. Anlagen in Finanzinstrumente sind mit Risiken verbunden. Zusätzlich fallen Entgelte wie Depotführungsentgelte, Transaktionsentgelte bei ETFs sowie Ausgabeaufschläge/Vertriebsprovisionen bei Fonds an. Alle Details finden Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis. Des Weiteren können produktabhängige, laufende Kosten des Fonds/ETFs (produktimmanente Kosten ) entstehen, die Ihnen vor Vertragsabschluss in der standardisierten Kosteninformation und vor jeder Order in der transaktionsbezogenen Kosteninformation zur Verfügung gestellt werden. Nach der Order werden die tatsächlich entstandenen Kosten detailliert dargestellt.
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